Новости › Экономика › Сергей Мамедов: государство продаст банк любому инвестору с деньгами

12 июля 2011 г. (10:42)

Председатель правления Укргазбанка о перспективах санации учреждения

В начале июля завершилась докапитализация Укргазбанка на 4,3 млрд грн, которая стала возможной после смены его руководства. Новый глава правления банка СЕРГЕЙ МАМЕДОВ рассказал специальному корреспонденту Ъ РУСЛАНУ ЧЕРНОМУ о том, как он планирует развивать учреждение и вернуть больше 6 млрд грн проблемных кредитов, выданных бывшими владельцами банка.

Поглощение капитала

- 1 июля наблюдательный совет Укргазбанка утвердил увеличение капитала на 4,3 млрд грн за счет облигаций внутреннего госзайма (ОВГЗ). Какая часть гособлигаций из этой суммы уже монетизирована НБУ?

- Банк планирует монетизировать эти бумаги не одномоментно и не в полном объеме, а по мере потребности в денежных ресурсах. Действительно, банк провел частичную монетизацию, но ее доля была далека от объема полученного капитала в виде ценных бумаг.

- Куда вы направили эти деньги?

- Они находятся в портфеле ценных госбумаг. Мы купили другие ОВГЗ на вторичном рынке, на которые есть спрос. Таким образом мы заменили часть портфеля рекапитализационных бумаг на другой, реальный портфель. При возникновении потребности в деньгах мы сразу продаем ОВГЗ. То есть у нас появился инструмент оперирования своей ликвидностью. Тогда как раньше мы могли продать бумаги из капитала только НБУ, который выкупал их исходя из монетарных возможностей.

- Но ведь ОВГЗ имеют более низкую доходность, чем кредитование реального сектора. Зачем тогда их нужно было монетизировать, чтобы купить такие же госбумаги?

- Облигации, которые зашли в капитал, имеют достаточно большую дюрацию. На сегодняшний день организованный рынок по таким бумагам отсутствует. Мы монетизировали часть портфеля и превратили его в более ликвидный инструмент.

- Куда вы хотите направить эту ликвидность?

- На кредитование корпоративного сектора и покупку корпоративных бумаг, которые будут выпускаться следующие полгода. Мы уже начали работать с полученными деньгами. Только за июнь наш кредитный портфель вырос на 600 млн грн.

- В каких секторах экономики работают предприятия, которые получили эти средства?

- У нас применяются жесткие критерии по кредитованию в части анализа как платежеспособности потенциальных заемщиков, так и денежных потоков, а также подходов к обеспечению. Предприятия, которые соответствовали названным критериям, стали нашими заемщиками. Мы анализируем текущий портфель и проводим сегментацию. Будут установлены лимиты в разрезе отраслей. С учетом того, что банк имеет разветвленную филиальную сеть, большой банкоматный парк, значительный опыт в карточном бизнесе, приоритетом также у нас будут пользоваться малый и средний бизнес, розничный сегмент.

- Вы планируете дальнейшую монетизацию бумаг?

- Мы ожидаем рост портфеля депозитов. Если прогноз оправдается, в монетизации остальной части в этом году может и не быть необходимости.

- Зачем тогда капитал увеличен на большую сумму?

- Нам предстоит доформировать резервы. Сейчас банк должен определить сумму проблемных кредитов и так называемых активов с отложенным спросом. Мы хотим поставить точку в этом вопросе. Нацбанк проводит комплексную проверку банка, чем поможет установить реальную необходимость в дорезервировании. Решение о сумме докапитализации Укргазбанка было сделано на основании аудита Deloitte. Он определил состояние активов и сумму резервов, которые нужно под них сформировать.

- Как вы оцениваете долю проблемных кредитов?

- Такие кредиты - одна из главных проблем Укргазбанка. Доля таких займов в портфеле достаточно значительная. Но мы хотим вести открытую, прозрачную политику перед инвесторами и вкладчиками, поэтому и будем доформировывать резервы согласно требованиям НБУ и международным стандартам. Что такое резервы? По сути, это учетная запись в балансе. То есть не трата денежных ресурсов, а субъективная оценка рисков по определенным активам. Но не надо забывать, что в портфеле банка значительная часть активов связана со строительной индустрией, то есть имеет проблемы с обслуживанием, и под них мы обязаны сформировать резервы. Но это отнюдь не означает, что кредиты невозвратны, у них просто отложенный спрос. При восстановлении строительной отрасли данные активы будут снова обслуживаться, и банк, соответственно, станет расформировывать резервы. Нам как раз капитал и выделялся для создания дополнительных резервов согласно требованиям НБУ и международным стандартам, что подтверждено международными аудиторами.

- Какую часть портфеля они занимают?

- Повторю, это высокая доля. Порядка 55% в общем кредитном портфеле. Это рассчитано по критериям международных стандартов. Смею вас заверить, что те банки, которые декларируют «проблемку» на уровне 10%, скорее всего лукавят. Но проблемная задолженность не означает, что кредиты потеряны и денег не вернуть. Я уже упомянул категорию «активы с отложенным спросом». Убежден, что они имеют шансы перейти в будущем в категорию «работающие». Но по действующим стандартам мы обязаны их учитывать как «проблемные». Существенную долю кредитов занимают займы, выданные до кризиса предыдущими владельцами банка. В ближайшей перспективе мы получим возможность уменьшить долю проблемных кредитов.

- Каким образом?

- Часть активов должников банк может взять на баланс, часть обеспечения по кредитам будет продана. Кроме того, по нормальным, «рабочим» компаниям будет рассмотрена возможность реструктуризации задолженности.

- Вы можете сейчас разделить эти кредиты на невозвратные и условно проблемные?

- В данный момент проводится анализ всех кредитов, поэтому пока конкретных цифр у нас нет.

- Какие еще существуют варианты возврата средств со строительных объектов, уровень готовности которых - только на этапе закладки?

- Поиск потенциального инвестора. Банк на первоначальном этапе вкладывает средства, а потом подключаются другие инвесторы, которые погашают задолженность в процессе реализации достроенного объекта.

- Сколько вам потребуется времени на оценку портфеля?

- У меня есть требование Министерства финансов и Нацбанка - дать свои предложения в течение месяца. Сформированная позиция появится в конце июля.


Кадровая замена

- Произошла интересная ротация: заместитель председателя правления банка «Киев» перешел к вам, а с аналогичной должности в Укргазбанке - к ним. Это было осуществлено по договоренности с новым председателем «Киева»?

- К нам действительно пришел Владимир Шаповал. Я знаю его давно по работе в других банках, оцениваю как очень хорошего специалиста и считаю, что он может дать учреждению динамический порыв в направлении, которым занимается - межбанковский рынок и рынок ценных бумаг. Я согласовывал эту кандидатуру с Нацбанком и Минфином, наблюдательный совет утвердил его. Почему в банке «Киев» появился человек, работавший здесь? Видимо, там решили задействовать его профессиональные способности. Когда я пришел в Укргазбанк, он мне сразу сообщил о намерении перейти в банк «Киев». Я не думаю, что это может выглядеть как договоренность.

- Кого вы назначили начальником казначейства?

- Тараса Лесового. Он работал в банке начальником управления дилинга.

- Какие еще кадровые перестановки вы планируете?

- Наблюдательный совет уже утвердил правление, за всеми членами которого закреплены направления деятельности. Поэтому в ближайшей перспективе я не вижу необходимости в новых кадровых назначениях. Все зависит от выполнения задач и планов, которые поставлены перед специалистами. У нас очень амбициозные планы на следующие полгода-год.