Москва. 1 апреля. FINMARKET.RU - Российские банки в 2010 году на фоне восстановления национальной и мировой экономики как могли смягчали условия кредитования, говорится в исследовании, опубликованном на сайте ЦБ РФ. Этому способствовали, в том числе, и меры Банка России по поддержке банковской системы и стимулированию кредитования нефинансового сектора. Но потенциал смягчения к концу прошлого года был в значительной мере исчерпан: по ходу восстановления банковского сектора сворачивались антикризисные меры ЦБ РФ, но привлекательность заимствований на мировом рынке не увеличивалась. В связи с этим условия банковского кредитования (УБК) в IV квартале 2010 года смягчались слабее, чем в III квартале.
В первом квартале 2011 года банки, участники обследования ЦБ, еще менее охотно шли на смягчение условий кредитования.
По результатам ежеквартального обследования, в котором приняли участие 69 крупнейших российских банков (на них приходится свыше 80% российского кредитного рынка), вычисляется индекс «net percentage» (разность долей банков, сообщивших об ужесточении условий кредитования и банков, смягчивших условия кредитования). Чем ближе индекс к положительным значениям, тем жестче условия кредитования.
По всем категориям заемщиков индексы находятся в зоне отрицательных значений, но в первом квартале 2011 года, по данным обследования, отношение банков к заемщикам стало более осторожным. Так, в январе-марте текущего года индекс изменения условий кредитования для корпоративных заемщиков составил 30,8% против 46,9% в четвертом квартале 2010 года. Аналогичная тенденция по кредитам «малышам» и населению - 50,8% против 52,5% и 65,6% против 77,8% соответственно.
Как отмечает ЦБ, в IV квартале почти 80% обследованных банков сообщили о смягчении условий кредитования населения, в то время как для других групп заемщиков этот показатель не превышал 55%. Столь интенсивное смягчение УБК для населения может объясняться усилением конкуренции между банками за новых клиентов.
По оценкам обследованных банков, при сохранении сложившихся последнем квартале 2010 года тенденций в текущем году продолжатся смягчение ценовых условий кредитования населения и расширение линейки кредитных продуктов для данной группы заемщиков, хотя и несколько меньшими темпами: свыше 65% банков планируют продолжить смягчение условий банковского кредитования для населения в I квартале 2011 года.
Чего не скажешь о корпоративных заемщиках. Почти 65% обследованных банков не собирались в I квартале 2011 года смягчать условия кредитования данной категории заемщиков, а отдельные банки были намерены их ужесточать, указывает ЦБ.
В первом квартале значительную роль в сдерживании дальнейшей либерализации условий кредитования стали играть макроэкономические факторы, указывают эксперты, мнение которых приводит «Коммерсантъ». «Бюджет на 2011 год предполагает индексацию пенсий на уровне 10%, тогда как в прошлом году она составила 45%, что снижает ожидания банков относительно перспектив фондирования за счет вкладов граждан, а объем фондирования и определяет масштаб активных операций банков», - указывает старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова. Кроме того, с сентября начался активный рост инфляции, указывает она. Это дополнительно снижает привлекательность банковских вкладов для населения и давит на ставки по кредитам в сторону повышения. «В ближайшее время значительных изменений кредитных ставок в сторону повышения не ожидается, однако в более долгосрочной перспективе мы будем наблюдать рост ставок, связанный с инфляционными ожиданиями банков»,- указывает финансовый директор Сбербанка Александр Морозов.
Посмотреть курс валют
