Новости › Экономика › Просрочка по кредитам: портрет заемщика-должника

5 августа 2010 г. (19:05)

Стремление повысить свое благосостояние заложено в каждом разумном человеке. Однако способы повышения уровня жизни зачастую разнятся. Кто-то предпочитает больше работать, чтобы больше получать, кто-то рассчитывает на краткосрочные или долгосрочные кредиты. Между тем, хочется «всего и сразу», поэтому доля заемщиков в России стремительно растет.

Все больше россиян «подсаживается» на кредиты, а в обществе и банковской среде появилось новое явление - просрочка по текущим платежам за предоставленные кредиты. Доля подобной просрочки уже достигает 5-10%, а в некоторых случаях и 15-20%. В частности, президент - председатель правления Сбербанка Герман Греф недавно заявил, что доля просроченной задолженности по итогам 2010 года по банковскому сектору России составит не менее 20%. По его словам, у Сбербанка этот показатель будет меньше, поскольку качество кредитов - получше. Греф считает, что 2010 год - решающий для работы над проблемными долгами.

Коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» приводит портрет типичного «физического лица» - должника. Это женатый мужчина в возрасте 34-36 лет со среднеспециальным образованием, проживающий, как правило, в городе. Сумма задолженности и объем просрочки по выплате задолженности у среднестатистического мужчины выше, чем у женщины.

Средняя сумма долга у мужчин-заемщиков составляет почти 98 тысяч рублей, у женщин - 22,5 тысячи рублей. При этом среди мужчин-должников преобладают те, кто имеет два и более просроченных банковских кредита и долги по оплате других услуг (связь, ЖКХ и т. д.). Отмечен случай, когда один человек являлся должником по 12 кредитам, рассказали Вестям.Ru в агентстве. Если заемщик имеет шесть или более просроченных кредитов, то, с большой долей вероятности, он не погасит подобные кредиты никогда, говорят специалисты.

По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», большая часть просрочки по автокредитам и потребительским займам приходится на мужчин, при этом на долю женщин приходятся, в основном, долги по кредитным картам. Около 90% всех долгов по автокредитам числятся за мужской частью населения страны, а 86% всей задолженности по кредитным картам приходятся на женщин.

Мужчины допускают просрочку, то есть прекращают постоянно погашать кредит, раньше, чем женщины. Однако средний размер платежа, который мужчины вносят для погашения задолженности по кредиту, составляет 36600 рублей. Это в четыре раза превосходит средний объем платежа, поступающий от женщины - 8 500 рублей.

При получении кредита мужчины зачастую не соизмеряют свои желания с финансовыми возможностями - ежемесячные платежи оказываются слишком большими, доход - не совсем достаточным, а владение приобретенной на кредитные средства собственностью становится убыточным или затратным. В итоге, мужчины перестают выплачивать кредит, разочаровываются в кредитовании как способе повышения благосостояния. Мужская часть населения склонна к риску при принятии решения о получении кредита, женщины принимают подобное решение более осторожно.

Женщины допускают просрочку зачастую потому, что оказываются в сложном финансовом положении уже после получения кредита, и прекращают делать платежи из-за снижения уровня доходов, потери работы. Кредитная карта позволяет женщинам чаще совершать импульсивные покупки, переоценивая свои финансовые возможности. Однако женская часть населения менее склонна разочаровываться в кредитовании как способе повышения благосостояния, «слабый пол» не прочь воспользоваться кредитом и после того, как с выплатой предыдущего займа возникли трудности.

По данным Банка России, на 1 мая 2010 года общий объем выданных физическим лицам кредитов составил 3,571 трлн рублей. Объем просроченной задолженности физических лиц достиг 264,9 млрд рублей. Таким образом, уровень просроченной задолженности составил 7,42% от общего объема выданных физическим лицам кредитов. На 1 января уровень просроченной задолженности физлиц составил 6,8%, что свидетельствует о продолжающемся росте просрочки по платежам и увеличении доли «плохих» активов в кредитных портфелях банков.

Аналитик финансовой группы «Калита Финанс» Алексей Вязовский считает, что доля просроченной задолженности физлиц в кредитных портфелях банков будет расти. «Просрочка по кредитам физлиц растет, поскольку безработица остается на достаточно высоком уровне. В моногородах и в провинции по-прежнему трудно найти работу и достойную оплату труда. Поэтому люди приостанавливают выплату задолженности по кредитам. Нужно иметь доход, чтобы вести расход», - сказал Вязовский Вестям.Ru.

Он отмечает и положительные явления в этой сфере: ставки по кредитам падают, инфляция снижается. «Однако получить кредит или перекредитоваться сейчас значительно сложнее. Банки ужесточают условия кредитования. Должникам помог бы закон о банкротстве, который до сих пор не принят. Граждане смогли бы начать свою кредитную историю заново. Не все россияне являются неплательщиками по кредитам по злому умыслу. Многие просто попали в сложную жизненную ситуацию. Помогла бы и система микрокредитования. К сожалению, просрочка по кредитам в обозримом будущем будет расти, поскольку рынок труда остается слабым, а реальные доходы населения перестали расти», - полагает Вязовский.

«Уровень просроченной задолженности физлиц по кредитам стабилизировался. Думаю, он не будет расти», - поделился своим мнением с Вестями.Ru президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков .

У людей появляется работа, выплачивают зарплату, констатирует он. «Экономическое положение медленно, но верно выправляется. Кроме того, объемы кредитования все-таки стали расти. По некоторым банкам, особенно по ипотечным кредитам, отмечен рост кредитования на 100%. Эти и некоторые другие экономические показатели позволяют сказать, что доля просроченной задолженности может уменьшиться», - подчеркнул Аксаков.